住宅ローンが残った家は賃貸に出せるのか？リスクや他の選択肢を紹介
「転勤が決まったので、ローン返済のために今の家を貸したい」
「無断で家を貸して銀行にバレた際のリスクが気になる」
住宅ローン返済中の方の中には、このような悩みを持っている方もいるでしょう。
住宅ローンは自身が住むための融資であるため、無断で他人に貸すと契約違反とみなされる恐れがあります。
この記事では、住宅ローン返済中の家を貸し出すリスクや銀行への相談方法、賃貸以外の選択肢を解説します。
原則住宅ローンが残った家は賃貸に出せない
原則として、住宅ローン返済中の家は賃貸に出せません。
住宅ローンは「住宅ローンを組んだ人自身が住むための家」を対象とした融資であるためです。
一般的に、銀行は本人が住む条件で低金利の融資をしています。
そのため、無断で他人に貸し出して収益を得る行為は、契約違反とみなされる恐れがあります。
転勤などのやむを得ない事情がない限り、銀行側の承諾を得るのは難しいでしょう。
住宅ローンが残っている家を貸したいと考えたときは、まず銀行と交わした契約書を確認し、窓口へ相談してみましょう。
住宅ローンが残った家を賃貸に出したことがバレたらどうなる？
住宅ローンが残った家を無断で賃貸に出すと、銀行から厳しいペナルティが科されます。
もし発覚すれば、残っているローンを一括で返済するように請求されたり、高い金利へ変更されたりするリスクがあります。
賃貸に出したことが発覚するケースとしては、以下が考えられます。
・銀行からの郵便物が届かない
・近隣住民からの通報
賃貸に出したことがバレると、家賃収入ではまかなえない重い負担を背負う恐れがあるため、独断で貸し出すのは絶対に避けましょう。
住宅ローンが残った家を賃貸に出したい場合の対処方法
銀行に無断で他人に貸すのは契約違反にあたるため、住宅ローンが残った家を貸したいときは、早めに金融機関へ相談してください。
転勤などのやむを得ない事情があれば、一定期間に限って認められる場合があります。
一方で、収益目的での賃貸であれば、不動産投資ローンへの借り換えが必要です。
不動産投資ローンとは、その名の通り不動産投資を行う人に向けた、ローン商品です。
ただし、投資用ローンは一般的に金利が高く設定されるため、手元に残るお金が減ることが考えられます。
トラブルを避けるためにも、まずは銀行へ事情を打ち明けて、正直に相談しましょう。
住宅ローンが残った家を賃貸に出す以外の選択肢
賃貸経営には空室や修繕のリスクが伴うため、貸し出す以外の方法も検討しましょう。
無理に他人に貸し出すと、思わぬトラブルや金銭的負担に悩まされることも考えられます。
ここでは、賃貸以外で考えられる方法を紹介します。
・売却する
住宅ローンからいち早く抜け出したいのであれば、売却を選びましょう。
家を売れば、住宅ローンやや固定資産税、火災保険料の支払いから一気に解放されます。
売却代金で残債を完済し、余った資金を新生活に充てる人もいます。
家を保有し続ける管理の手間も省けるため、将来の不安をなくしたい方におすすめの方法です。
・セカンドハウスとして活用する
数年後に家に戻る予定があるのであれば、セカンドハウスとして保有しておく方法もあります。
セカンドハウスであれば、他人に貸さないため、家が傷む心配がなく、自分たちの好きなときに利用できます。
たとえば、平日は職場の近くに住み、週末はマイホームで過ごす2拠点生活を検討するのもよいでしょう。
ただし、空き家にする場合でも維持費はかかり続けるため、資金計画を慎重に立てる必要があります。
まとめ
この記事では、住宅ローンが残っている家を賃貸してもいいのかについて解説しました。
結論、住宅ローン返済中の家を無断で他人に貸すのは控えましょう。
住宅ローンの返済中に賃貸に出すと、銀行との契約違反とみなされ、一括返済などのペナルティを受ける恐れがあります。
転勤などで家を離れる際は、まず金融機関へ相談し、必要に応じて投資用ローンへの借り換えを検討してください。
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