《お家購入のPOINT解説》お金のことを勉強しよう！住宅ローンを徹底解説！ペアローン編
いよいよローンのお話も大詰めです！今回はペアローン、収入合算、団信のお話をしていこうと思います。
ご夫婦でお家の購入をお考えの方、ご家族で住み替えをお考えの方も沢山いらっしゃるかと思います。
奥さま、旦那様それぞれの年収だと希望の物件の購入が厳しいかも…そんな時に頼れる存在が、「ご夫婦の収入を合算！」する方法。
単純にご夫婦の年収を合算する、というわけではなく、その中でもいくつかのローンの種類がありますので
今回はそれぞれの特徴をご説明していきますね！
section１ ペアローン/収入合算
ひと昔前は「夫が働いて、妻は結婚したら退職」という流れが主流でしたが…
現在は一つの家庭が夫、妻両方の収入源を持つことが少なくありません。というか、かなり多くのご家庭がこれに当てはまります。
夫が外で稼いで妻は家を守るというのはなかなか今の時代には見なくなりましたね。
時代や社会情勢と共にそれぞれのポジションや役割は変化します。
そこで、例えば夫が500万円の年収、妻が400万円の年収があれば夫婦合算して900万円の世帯収入となります。
夫の500万円、妻の400万円のみでローンを組むより、高額なローンを組むことが可能になる
という発想から生まれたものが「ペアローン・収入合算」です。
section２ ローン比較！3つのパターンを覚えよう
3つのローンのパターンを表にまとめました！
こうしてみた時のペアローン・収入合算のメリットは「借入額が大幅に上昇すること」！ですね。
夫婦ともに住宅ローン控除が適用される点もメリットになっています…が、購入物件により異なる場合もあるので、事前に必ずチェック！
section３ ペアローンのデメリット
ローンを組む時には考えもしなかった、思いもよらなかった事態。
それは「離婚」です…
夫婦いつまでも仲が良いのが理想ですが、なんとデータでは3組に1組は離婚するとされています。
ローンを組む段階でそんなことを話し合う必要なんて無いはずなんですが、万が一！万が一！！このようになった場合には
お互いに納得のいく形を作ることが出来るようにしっかりと話し合っておくのも一つです。
そしてもう一つのデメリット、それは考えたくもない事態ですが、「死別」も可能性としてはあります。
しかしこちらの「死別」に関しては救済があります。
それが「夫婦連生団信」です。この団信に加入しておけば、夫婦どちらかに万が一のことがあったときに
残された方の残債も清算されます。
※手厚い保険となりますので、金利は0.1～0.2％ほど上乗せとなります。
section４ 夫婦連生団信とは
連生団信は、連生団信を付けない連帯債務型と比べて手厚く安心の保証です。
ただの連帯債務だった場合…2人で仮に2000万円の借入の場合、片方に万が一の事があった場合は全額が連帯人に課せられます。
しかし夫婦連生団信だった場合…2人で2000万円の借り入れをしていた場合、片方に万が一のことがあった時には残債免除となります。
そしてもう一つ！ペアローンの場合もご説明しておきますね。
ペアローンは2人でそれぞれ住宅ローンを借りるイメージですので…
夫婦で2000万円の借入で、どちらかに万が一のことがあった場合は 半分の1000万円の残債は残るんです。
それぞれのメリット、デメリットを比較して 自分達の家庭に合った借り方を選びたいですね！
ペアローン・収入合算のことはわかって頂けましたでしょうか！
ペアローンのコツとしては、収入が合算されるからといって無理をしないことが挙げられます。
ライフステージによってさまざまなリスクやイベントの発生によってい思うようにお金を動かせないことも起きうるのです。
無理の無い返済計画は、クラストホームのスタッフがしっかりとご提案致しますので ご相談下さいね！
