ヤドカリ投資とは？メリットと注意点を紹介
「初心者でも低リスクで不動産投資を始めたい」という人におすすめなのがヤドカリ投資です。
住まいとして購入した物件を転用や売却によって運用するヤドカリ投資は、初心者にとってもハードルが低い投資手法として広まっています。
この記事では、ヤドカリ投資の基本的な仕組みやメリット、注意点について見ていきましょう。
ヤドカリ投資とは
ヤドカリ投資は、住まいとして購入し、実際に一定期間暮らした物件を賃貸用に転用したり売却したりすることで利益を得る投資手法です。
ヤドカリ投資ではまず「自分が住むための物件」を購入します。
そのうえで、一定期間居住した後に賃貸として転用し、借り手を探すのが基本的なパターンです。
また、あえて賃貸にせず、そのまま売却するパターンも考えられます。
ヤドカリ投資は従来の不動産投資と比較して仕組みがシンプルでハードルも低いため、個人向けの投資手法として広まっている投資方法です。
ヤドカリ投資のメリット3選
ヤドカリ投資の主なメリットは以下の通りです。
・住宅ローンで物件を購入できる
・空室リスクがない
・住宅ローン控除や3,000万円特別控除などが利用できる
それぞれ詳しく見ていきましょう。
・住宅ローンで物件を購入できる
ヤドカリ投資はあくまでも住居用として物件を購入するため、一般的な住宅ローンが利用できます。
住宅ローンの場合、投資用不動産のローンよりも金利が低いのが大きなメリットです。
・空室リスクがない
ヤドカリ投資では空室リスクが発生しないため、投資初心者でも比較的気軽に参入しやすいメリットがあります。
一般的な不動産投資において、空室は無視できないリスクです。
当然、空室率が高いほど収益性が下がってしまい、慢性的な赤字につながります。
その点、ヤドカリ投資なら基本的に自分が住んだ後に売却するため、空室リスクが発生しません。
ヤドカリ投資は、空室が同時多発的に発生する可能性がある従来型の不動産投資よりも、安全な手法だと言えるでしょう。
・住宅ローン控除や3,000万円特別控除などが利用できる
ヤドカリ投資なら通常の住居購入とほとんど変わらないため、要件を満たせば住宅ローン控除や3,000万円控除が適用されます。
住宅ローン控除は、年末時点でのローン残高のうち最大で0.7%が所得から控除される制度です。
控除をうまく活用することで節税につながるため、ヤドカリ投資を行う場合は積極的に利用しましょう。
ヤドカリ投資の注意点
空室リスクの低さなどのメリットがある一方で、ヤドカリ投資にはデメリットもいくつかあります。
ヤドカリ投資の主な注意点は以下の通りです。
・物件選びが難しい
・住み替え時に費用負担がある
それぞれ詳しく見ていきましょう。
・物件選びが難しい
ヤドカリ投資は初心者にとってのハードルが比較的低い投資手法ですが、すべての物件が適しているわけではありません。
ヤドカリ投資に向いているのは、立地が良く需要が高い物件です。
ヤドカリ投資でも一般的な不動産投資と同様、好立地の物件に人気が集まる傾向にあります。
基本的に、駅近物件やコンビニ・スーパーに徒歩圏内で行ける物件であれば需要が高まりますが、そうでない場合は売却しても利益を得ることができません。
また、住宅ローンには上限額があるため、一般的な不動産投資のように初めから高額物件でハイリターンを狙う手法には向いていません。
・住み替え時に費用負担がある
ヤドカリ投資で物件を住み替える場合、時期によっては一定の費用負担が発生します。
たとえば、購入後5年以内に物件を売却すると「短期譲渡所得」と見なされ、トータルで利益の約40％の課税が生じます。
ヤドカリ投資を検討する場合は、売却後のコストもシミュレーションしておきましょう。
まとめ
ヤドカリ投資は住居用の物件を賃貸として転用したり、売却したりする投資手法です。
実際の住まいを資産として運用するため、投資初心者でも気軽に参入しやすい手法とされています。
ヤドカリ投資では空室リスクが発生しない反面、住み替え時に一定の費用負担が発生する可能性があります。
メリット・デメリットを検討したうえで、安全にヤドカリ投資を始めましょう。
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