フラット35とはどんなローン？向いている方の特徴も紹介
「金利変動の影響を受けずにマイホームを購入したい」という方におすすめの住宅ローンがフラット35です。
フラット35を利用することで期間中の返済金利を一定に抑えつつ、安定した返済プランにもとづいてローンを完済できます。
この記事では、フラット35の特徴や主なメリット・デメリット、特におすすめの人について見ていきましょう。
フラット35とは？
フラット35は「全期間固定金利型」の住宅ローンです。
個人向け住宅ローンには大きく、以下の3つのパターンがあります。
・変動金利型
・期間選択型固定金利
・全期間固定金利型
フラット35はその名の通り「35年間にわたって返済金利が変わらない住宅ローン」です。
フラット35では住宅ローン契約時に将来の返済額が確定するため、長期的な返済プランが立てやすい、という特徴があります。
フラット35は民間の金融機関と「住宅支援機構」が提携して提供しており、信頼性の高さも人気の1つです。
フラット35の2つのメリット
フラット35には「将来にわたって返済プランが立てやすい」という大きなメリットがあります。
ここでは、フラット35の主なメリットをさらに詳しく見ていきましょう。
・返済期間中は返済額が変わらない
フラット35では原則、35年間にわたって返済額が変わらないため、資金計画が立てやすいというメリットがあります。
ローンを契約した時点で完済までの返済額が確定するため「返済までにトータルでいくら必要か」ということがシミュレーション可能です。
変動金利型であれば借入後一定期間の返済額を低く設定できます。
ただし、変動金利型の住宅ローンは金利の変動によって返済総額が変わるため、金利が上昇した場合は返済金額が増えて、当初の返済計画が崩れてしまう可能性があります。
フラット35であれば完済時点までの返済額をトータルでシミュレーションできるので、長期的な返済も無理がありません。
このように、長期間にわたって返済額が変わらないフラット35は将来の金利変動が怖い方に人気があります。
・個人事業主の方も借りやすい
フラット35は、個人事業主の方にとっても利用しやすい住宅ローンです。
民間の金融期間の審査では、個人事業主は現在の所得が高くても安定性には欠けるため、審査のハードルが高いとされます。
しかし、フラット35は前年1年間の収入で借り入れの可否が判断されるため、個人事業主や自営業の人でも比較的借りやすい住宅ローンと言われているのです。
ただし、あくまでも「借りやすい」のであって、個人事業主が必ずしも審査に通るわけではないことに注意が必要です。
フラット35のデメリット
フラット35の大きなデメリットは「借入時の金利が変動金利よりも高くなってしまう」という点です。
借入時の金利だけで見れば、変動金利型住宅ローンのほうが低く設定されます。
変動金利型は、金利が上昇しない限りは返済総額が少ないままで、繰り上げ返済により返済期間の短縮も期待できます。
「借入時の金利を最も低く抑えたい」という方は、フラット35以外の選択肢を視野に入れておいたほうが良いでしょう。
フラット35に向いている方とは？
フラット35が特におすすめの人の共通点は主に以下の通りです。
・金利変動に不安がある方
・団体信用生命保険の加入が難しい方
それぞれのポイントを詳しく見ていきましょう。
・金利の変動に不安がある方
将来の金利変動が予測できないためにマイホーム購入をためらっている方には、フラット35が特におすすめです。
日本でも、ここ数年は住宅ローン金利の引き上げが行われています。
そのような時代の中で、金利変動の影響を受けないフラット35は魅力的な住宅ローンです。
「そろそろマイホームを持ちたいけど金利が怖い」という方はまず、金融機関にフラット35について問い合わせてみましょう。
・団体信用生命保険の加入が難しい方
団体信用生命保険への加入が難しい方にもフラット35がおすすめです。
団体信用生命保険は「住宅ローン返済期間中に契約者本人が亡くなった場合にローン残債が弁済される保険」です。
ただし、団体信用生命保険は加入時に持病などがあると加入しにくいのが難点です。
その点、フラット35は団体信用生命保険の加入が任意であるため、持病や入院歴がある方にもおすすめの住宅ローンです。
まとめ
フラット35は「将来の金利変動を気にせずトータルの返済額を一定に抑えたい」という方におすすめの住宅ローンです。
借入時の金利が若干高くなるかわりに期間中の金利が固定されるため、返済プランを立てやすいメリットがあります。
フラット35の詳しいメリット・デメリットを知りたい方は、クラストホームまでご相談ください。
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