不動産購入時に基礎知識として取り入れたいのが、住宅ローンでしょう。
住宅ローンは多数の金融機関から提供されているため、選び方で迷うかもしれません。
まずは、フラット35とは何なのかを理解してみてください。
この記事では、フラット35の基礎知識から、メリット・デメリットをご紹介します。
不動産購入の基礎知識フラット35とは
不動産購入時に知っておきたい知識として、住宅ローンがあります。
フラット35とは、住宅金融支援機構と民間金融機関が提携して融資をおこなう住宅ローンのことです。
母体となる住宅金融支援機構は、独立行政法人です。
元々は国土交通省の住宅金融公庫の業務だったのですが、住宅金融機構が受け継ぎました。
また、民間金融機関では扱いにくい固定金利を採用しています。
金利が何％になるかは、各民間金融機関により異なりますが、比較的低金利である点は共通です。
対応の民間金融機関は、都市銀行や地方銀行などがあります。
ほかにも信用金庫、信託銀行、ネット銀行などでも取り扱いしています。
また、細かい内容は、以下のとおりです。
返済期間は最長35年、融資限度額は8,000万円、保証人が不要、団体信用生命保険加入の必要なしです。
契約者にも細かい条件があるため、確認しておきましょう。
満70歳未満・日本国籍を有する・返済負担率が基準率以下・居住は本人または親族に限ります。
住宅に対する条件は、住宅金融支援機構が定めた水準を満たしていなければなりません。
ローンを申し込む前に第三者が、水準を満たしているか物件を検査します。
住宅の広さは、一戸建てで70㎡以上、共同住宅で30㎡以上です。
不動産購入で知っておきたいフラット35のメリット・デメリット
事前にメリット・デメリットを確認して、自分に合うか考えておきましょう。
メリット
固定金利のため、住宅ローン返済期間中は金利が変わりません。
月々の返済額が固定で、ライフスタイルに合わせた返済計画をたてることができるでしょう。
固定金利の仕組みは、とくに住宅を貸す場合におすすめです。
または、将来的に住宅を貸す可能性がある場合にも、固定金利が向いているでしょう。
第二の理由としては、繰り上げ返済手数料がかからない点があります。
資金に余裕ができたら10万円から返済が可能です。
また、フラット35の借入時に保証料がかかりません。
デメリット
デメリットのひとつは、民間金融機関の変動金利住宅ローンと比べて、金利が高めの点です。
変動金利は短期プライムレートと連動しているため、非常に低金利です。
もちろん変動金利は将来的に金利が上がるリスクはありますが、返済総額は固定金利より少なくなる場合があります。
また、頭金が購入金額の1割だった場合、金利が上がるため注意しましょう。
まとめ
不動産購入時は、フラット35の利用を考える人もいるかもしれません。
フラット35は固定金利なのがメリットですが、転職したばかりで年収が安定しない人には向いていません。
民間金融機関の住宅ローンと比較しながら、自分に合うほうを選ぶようにしてください。
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