ペアローンとは？他のローンとの違いや向いている人の特徴を解説
働き世帯が増えた今、夫婦の収入を合わせて理想のマイホームを購入したいと考える方も多いでしょう。
それを解決する手段の1つが「ペアローン」です。
しかし、インターネット上には「ペアローンはやめとけ」という声もあり、離婚や諸費用が増加するリスクが気になって踏み出せない方もいるのではないでしょうか。
この記事では、ペアローンの仕組みや他のローンとの違い、メリットや注意点を解説します。
自分たちに合った住宅ローンを選ぶための参考にしてください。
ペアローンとは？
ペアローンとは、物件を購入する際に夫婦それぞれが住宅ローンの契約者となり、2本の住宅ローンを組む方法です。
お互いが相手の連帯保証人となり、購入した家は夫婦の共有名義になるのが一般的です。
例えば4,000万円の物件の場合、夫2,500万円・妻1,500万円のように、収入に応じて借入額を分担します。
夫婦それぞれが住宅ローン控除や団体信用生命保険（団信）の対象になる点が、1人で組む単独ローンとの大きな違いです。
他の住宅ローンとの違い
ここからは、ペアローンと他の住宅ローンとの違いを見てみましょう。
・単独ローンとの違い
単独ローンは、夫婦のどちらか1人だけが契約する点でペアローンと異なります。
ローン契約は1本で、債務者も家の名義もその1人だけです。
一方ペアローンはローン契約が2本で、夫婦2人が債務者となり、家は共有名義になります。
夫婦のどちらか一方だけが働いている場合や、パート収入で住宅ローンの条件を満たせない場合は、1人で組む単独ローンがおすすめです。
・収入合算との違い
収入合算は、夫婦の収入を合わせて1本のローンを組む方法で、契約が2本のペアローンとは異なります。
収入合算タイプには、連帯債務型と連帯保証型の2つがあります。
連帯債務型は夫婦2人ともが債務者となり、物件は共有名義、住宅ローン控除も2人分受けられます。
一方、連帯保証型は1人が債務者、もう1人は連帯保証人となり、物件名義や住宅ローン控除は債務者（契約者）だけに限られます。
ペアローンを組むメリット
ペアローンのメリットとして、借入金額を増やせる点が挙げられます。
1人の年収では届かない物件でも、2人で収入を合わせれば購入できる可能性があるでしょう。
さらに、夫婦それぞれが住宅ローン控除を受けられる点も魅力です。
住宅ローン控除とは、年末のローン残高に応じて所得税などが軽くなる制度で、2人で使えば節税の効果も大きくなります。
ペアローンを組む際の注意点
ペアローンを組む際は、諸費用がローン2本分かかる点に注意しましょう。
契約が2本になるため、事務手数料や登記費用などが単独ローンよりも増えてしまいます。
また、離婚時にトラブルへ発展する恐れもあります。
家を売って清算しようにも手続きが複雑で、まとまらないケースもあるため、万が一のときはローンについても十分に話し合っておかなければなりません。
ペアローンに向いている人
ペアローンは、夫婦それぞれが正社員などで安定した収入を得ている方におすすめです。
2人とも長期にわたって返済を続けられる見込みがあれば、無理のない返済計画を立てやすくなるでしょう。
また、できる限り借入額を増やして理想の物件を購入したい夫婦にも向いています。
2人分の収入を合わせることで、1人では手の届かない物件も選択肢に入れられます。
まとめ
この記事では、ペアローンの仕組みや他の住宅ローンとの違い、メリットや注意点について解説しました。
ペアローンは夫婦それぞれが契約者となり、2人分の収入で借入額を増やせる上、住宅ローン控除も2人で受けられます。
一方で、諸費用が2本分かかる点や、離婚時の手続きが複雑になる点も理解しておきましょう。
住宅ローンは夫婦で末永く返していくものだからこそ、将来のライフプランをよく話し合った上で、自分たちに合ったプランを選んでください。
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