住宅ローンの滞納無しでも任意売却は可能？利用するメリットもあわせて解説

住宅ローンの滞納がなくても任意売却はできるのか、という疑問を持つ方は少なくないでしょう。
金融機関の同意が必要なため、滞納していない場合は難しいと思われがちですが、実はそうではありません。
そこで今回は、滞納する前に任意売却をするメリットや、金融機関の同意を得るコツについてご紹介します。

住宅ローンの滞納がなくても任意売却は利用できるのか

住宅ローンの支払いが難しくなり、住宅を売却してもローンの残債が返済しきれないという状況に陥ることがあります。
そんなときに、金融機関の協力のもとに住宅を売却することを任意売却と言います。
一般的には、ローンの滞納が起きてから任意売却の手続きに入ることが多いです。
ローンの滞納をする前の時点での任意売却も可能です。
ただし任意売却には金融機関の同意が必要です。
金融機関は、債権回収がスムーズになると判断すれば同意することがあります。
住宅ローンの支払いができなくなれば、最終的に住宅を差し押さえて競売にかけ、その代金で債権を回収します。
金融機関側としても、競売よりも高い価格で売れる、任意売却に同意するほうがメリットになるケースもあるのです。

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金融機関の同意を得るのが難しい理由

基本的には、住宅ローンの滞納がない状態で、任意売却に同意してもらうことは難しいでしょう。
そもそも任意売却とは、住宅が競売にかけられることの不利益を避けるための仕組みです。
金融機関としては、住宅ローンの滞納がないのであれば、今後も返済を続けてもらいたいと考えます。
また、任意売却をしたとしても、その代金で住宅ローンの残債すべてをまかなえるケースはあまりありません。
払いきれなかった住宅ローンの残債は、継続して金融機関に払っていくことになります。
ただ、返済が難しく住宅を売却した方が、支払いを継続することは困難です。
このため、任意売却が金融機関にとって損失を発生させる可能性が高いため、同意してもらうことは難しいのです。

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住宅ローンの滞納前に任意売却をするメリット

メリットは、競売を回避できることです。
住宅ローンを滞納すると、最終的には自宅は競売にかけられてしまいます。
競売での売却となると、市場価格の50～70％程度の価格での落札となることが多いです。
一方、任意売却の場合は、市場価格の90％程度での売却が見込めます。
また、競売にかけた場合は、住宅ローンの残債を一括で返済することを求められます。
任意売却であれば、少しずつ分割での返済を交渉することも可能です。
さらに、住宅ローンの返済が滞ると、信用情報機関に「事故情報」として登録されてしまうおそれがあります。
ローンの滞納前に任意売却することで、このリスクは回避できます。

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まとめ

任意売却は、住宅ローンの滞納がなくてもできますが、金融機関の同意が必要です。
ただし、基本的に住宅ローンの滞納がない状態で、任意売却に同意をもらうことは難しいといえます。
まず、滞納しそうだと感じた場合は、早めに金融機関に相談しましょう。
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