任意売却の特徴や流れとは？メリット・デメリットも解説
住宅ローンの返済に行き詰った場合、すぐに「自己破産」や「競売」を思い浮かべる方もいるかもしれませんが、実は「任意売却」という選択肢もあります。
この記事では、任意売却の特徴や流れ、メリット・デメリットを詳しく解説します。
住宅ローンの利用を検討なさっている方は参考にしてください。
任意売却とは？
任意売却とは、住宅ローンの返済が困難になった場合に、債権者（金融機関）の合意を得て、不動産を売却する制度です。
競売とは違って市場価格に近い金額で売却できる可能性があり、売却後の残債についても交渉できる可能性があります。
任意売却の流れ
任意売却の基本的な流れは次の通りです。
1.不動産会社に相談：不動産仲介会社に相談し、査定を依頼します。
2.債権者への交渉：不動産会社が債権者と交渉し、売却価格や返済方法について協議します。
3.販売活動：不動産会社が買い手を探します。
4.売買契約：買い手が見つかれば、売買契約を締結し債権者と同意を目指します。
5.決済・引渡し：決済を行い、物件を引き渡します。
任意売却のメリット
ここでは任意売却の主なメリットを詳しく見ていきましょう。
・相場に近い金額で売却できる
任意売却では不動産会社が仲介に入るため、市場価格に近い価格で売却できる可能性があります。
一方、競売では、市場価格よりも大幅に低い価格で売却されてしまうパターンも少なくありません。
任意売却ならばより多くの売却資金を得られる可能性があるため、住宅ローンの残債を減らし、自己破産を回避する方法としてしばしば利用されています。
・引越し費用を売却資金から捻出できる可能性がある
任意売却では、債権者との交渉次第で引越し費用の一部を売却資金から捻出できる場合があります。
競売では原則として、引越し費用は全額自己負担となるため、住宅ローンなどを抱えている人にとっては大きな負担になってしまいます。
任意売却を活用することで経済的な負担を軽減し、住宅ローン完済後のリスタートを容易にすることができます。
任意売却のデメリット
メリットと合わせてデメリットをおさえておくことで、任意売却を効果的に利用することが可能です。
ここからは、任意売却の主なデメリットを見ていきましょう。
・残債と市場価格の差が大きいと金融機関から同意を得られないことがある
住宅ローンの残債が市場価格を大きく上回っている場合、債権者は任意売却に同意しない可能性があります。
任意売却によって得られる売却代金では、残債を充分に返済できないと判断されるためです。
このような場合、債権者は競売を選択し、より多くの回収を目指そうとするでしょう。
原則として、任意売却は債権者となる金融機関の同意が得られなければ成立しないため、住宅ローンの返済やその後の生活設計に大きな支障が出てしまうリスクもゼロではありません。
任意売却を検討する場合は住宅ローンの残債と物件の市場価格の比較が必要です。
・任意売却に対応できる不動産会社が限られている
任意売却は、通常の不動産売買とは異なる手続きや専門知識が必要です。
そのため、任意売却に対応できる不動産会社は限られています。
任意売却を成功させるためには、債権者との交渉や複雑な手続きをスムーズに進めることができる、経験豊富な不動産会社を選ぶことが重要です。
また、任意売却には精神的な負担も伴います。
信頼できる不動産会社に相談することで、安心して手続きを進めることができるでしょう。
まとめ
この記事では任意売却の特徴や流れ、メリット・デメリットについて解説しました。
任意売却は、住宅ローンの返済が困難になった場合の選択肢の1つです。
競売と比べて物件をより高い価格で売却できる可能性がありますが、反面、適用条件の厳しさなど注意点があり、利用にあたっては慎重な検討と専門家への相談が必要です。
クラストホームでは任意売却のご相談も承っておりますので、お気軽にご相談くださいませ。
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