ダブルローンとは？どんな人が向いているかも紹介
住み替えを検討している方の中には「理想の物件を逃したくないけれど、ローンが二重になるのは不安」と悩んでいる方も多いのではないでしょうか。
ダブルローンは、現在の家の売却を待たずに新居を購入できる便利な方法ですが、仕組みやデメリットを正しく理解しておかないと家計を圧迫する恐れがあります。
この記事では、ダブルローンの基本的な仕組みやメリット・デメリット、向いている人の特徴について解説します。
ダブルローンとは？
ダブルローンとは、住宅ローンが残っている家に住みながら、新しく購入する家のためにもう1つの住宅ローンを組み、一時的に2本のローンを同時に組む方法です。
主に住み替えで「買い先行」を選ぶ方が利用します。
買い先行とは、住み替えの際に現在の家を売却する前に、新しい家を先に購入する進め方のことです。
ダブルローンは、現在の家の売却を待たずに気に入った新居を先に購入したい場合や、注文住宅で土地の決済と建物の完成時期にズレがある場合などで利用されます。
仮住まいを挟まずに新居へ直接引っ越せる一方、旧居が売れるまでは二重の支払いが発生するため、金融機関の審査も通常より厳しくなります。
利用する際は、年収や借入金額を十分に考慮した上で、計画的に資金計画を立てましょう。
ダブルローンのメリット
ダブルローンの主なメリットは、以下の3つです。
・希望の物件を逃さずに購入できる
ダブルローンを利用すれば、旧居の売却を待たずに新居を購入できます。
好条件の物件は、売りに出てから数日で買い手がつくケースも少なくありません。
ダブルローンであれば資金の心配をせず、希望の物件をすぐに押さえられます。
・仮住まいの費用と手間を省ける
ダブルローンなら、旧居から新居へ直接引っ越せるため仮住まいが不要です。
売り先行で一時的に賃貸へ引っ越す場合は、賃貸の敷金や礼金、家賃に加えて引っ越しが2回発生しますが、ダブルローンなら余計な出費や手間を省けます。
・時間に余裕を持って売却活動ができる
ダブルローンを利用すれば、旧居の売却を焦らずに進められます。
売り急ぐと買主の値引き交渉に応じざるを得ず、相場より安く手放してしまうこともあるでしょう。
その点、ダブルローンなら希望額を維持しやすく、納得のいく条件で売却を進められます。
ダブルローンのデメリット
ダブルローンの主なデメリットは、以下の3つです。
・月々の返済負担が大きくなる
ダブルローンを組むと、旧居と新居の住宅ローンを同時に支払うため、月々の返済額が一気に増えます。
例えば、旧居のローンが月10万円、新居のローンが月12万円の場合、毎月22万円の支払いが発生します。
旧居が売れるまでは、この負担が続くため、家計への影響が大きくなる恐れがあるでしょう。
・審査のハードルが高い
ダブルローンは、金融機関から2本のローンを同時に返済できる収入があるかを見られるため、通常の住宅ローンよりも審査が厳しくなります。
また、金融機関によってはダブルローンの取り扱い自体がない場合もあります。
ダブルローンに向いている人と向いていない人とは？
ここでは、ダブルローンに向いている人と向いていない人の特徴を、それぞれ紹介します。
・ダブルローンに向いている人
ダブルローンに向いているのは、経済的な余裕があり、二重の返済が続いても家計が揺らがない方です。
年収が高く返済に余裕がある方や、貯蓄が十分にあり旧居が売れない期間も住宅ローンの支払いを続けられる方が当てはまります。
例えば、世帯年収が1,000万円以上あり、旧居のローン残高が少ない方なら、ダブルローンの負担にも耐えられる可能性が高いでしょう。
・ダブルローンに向いていない人
ダブルローンに向いていないのは、毎月の返済で家計がギリギリになる方や、貯蓄が少ない方です。
旧居が売れるまでの期間が長引けば、2重の支払いで生活費が圧迫されてしまいます。
特に、教育費や老後資金の準備が必要な方は、無理にダブルローンを組まない方が安心です。
このような方には、売却と購入を同時進行で進める「住み替えローン」や、短期の「つなぎ融資」などの代替手段を検討してみてください。
まとめ
ここまで、ダブルローンの仕組みやメリット・デメリット、向いている人と向いていない人の特徴などを解説してきました。
ダブルローンは、仮住まいを挟まずに理想の新居へ住み替えられるメリットがありますが、旧居が売れるまでは2重の返済が続くため、家計への負担も考えなければなりません。
利用する際は、年収や貯蓄、旧居の売却見込みをしっかり見極めたうえで、無理のない資金計画を立てましょう。
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