住宅ローンの審査後に退職するとどうなるのか？
住宅ローンを返済中の方の中には「退職後も問題なく返済を続けられるだろうか」と不安を感じている方もいらっしゃると思います。
退職によって収入が減ると、これまで通りの返済が厳しくなるケースや、金融機関の審査に影響が出るケースがあります。
しかし、事前に対処法を知っておけば、いざというときに慌てず対応できるでしょう。
この記事では、住宅ローン審査後に退職した場合に起こりうるリスクや、退職によって返済が厳しくなった際の具体的な対処法について解説します。
住宅ローン審査後に退職するとどうなるのか？
住宅ローンの審査で承認を得た後に退職すると、融資の承認が取り消される恐れがあります。
金融機関は申込者の勤務先や年収といった返済能力をもとに融資の可否を判断しています。
そのため、承認を得た後であっても実際の融資実行前に勤務状況が変われば、再審査の対象となるのです。
さらに、売買契約後に自己都合で退職した場合は、売主に支払った手付金が返金されなかったり、違約金を請求されたりする可能性もあるため注意してください。
通常、不動産の売買契約には「住宅ローン特約」が付帯されており、ローンが組めなくなった際に無条件で契約を解除できるようになっています。
しかし、自己都合退職による融資の取り消しは、この特約の対象外となるのが一般的です。
住宅ローンの審査後や売買契約後の退職は、リスクを十分理解したうえで慎重に判断しましょう。
退職により住宅ローンの返済が厳しくなった際の対処法
住宅ローンの返済が厳しくなったときは、滞納する前に対策を講じなければなりません。
ここでは、具体的な3つの対処法を紹介します。
・繰り上げ返済や支払い期間の延長を検討する
返済が厳しくなったときは、繰り上げ返済か支払い期間の延長を検討してみましょう。
返済方法を見直せば、毎月の負担を軽くすることができます。
例えば、直近の返済額を減らしたいのであれば、金融機関に相談して返済期間を延ばす方法があります。
返済期間を延長すれば、毎月の返済額を抑えられ、家計の負担がやわらぐでしょう。
ただし、期間を延ばすほど支払う利息の総額は増えてしまうため、自分の資産状況や老後の生活設計とあわせて判断してください。
・住宅ローンを借り換える
毎月の返済負担を抑えたいなら、住宅ローンの借り換えもおすすめです。
現在より金利の低いローンへ乗り換えれば、総返済額や月々の支払いを減らせます。
具体例として、借入額3,000万円、返済期間35年の場合、金利によって以下のように返済額が変わります。
・金利1.0％：月々84,685円
・金利1.5％：月々91,855円
・金利2.0％：月々99,378円
このように、わずかな金利差でも数千円単位で返済額を圧縮できるでしょう。
借り換えを検討する際は、固定金利から変動金利への切り替えや、金利の安いネット銀行への借り換えを考えてみてください。
ただし、借り換えには事務手数料や保証料などの諸費用がかかるうえ、新たに審査も必要です。
退職後は審査が通りにくくなる傾向にあるため、借り換えを考えるのであれば退職前のタイミングで動き出すのがおすすめです。
・不動産会社へ相談する
返済の見通しが立たないときは、不動産会社へ相談してマイホームを売却する方法を検討してみてください。
住宅を売却してローンを完済すれば、毎月の返済負担から解放され、生活の立て直しに集中できます。
仲介による一般的な売却の他に、不動産会社が直接買主となる「不動産買取」という選択肢もあります。
また、自宅を売却した後もそのまま賃貸として住み続けられる「リースバック」を選べば、住み慣れた家を離れずに資金を確保できるでしょう。
不動産会社によって査定額や提案できる売却方法は異なるため、複数社に相談して比較するのがおすすめです。
返済が滞る前に動き出せば選択肢も広がるため、早めに不動産会社へ問い合わせてみましょう。
まとめ
今回は、住宅ローンの審査後に退職した場合のリスクや、退職によって返済が厳しくなった際の対処法について解説してきました。
審査後や売買契約後の退職は、融資の承認が取り消されたり、違約金が発生したりする恐れがあるため慎重に判断する必要があります。
万が一、返済が厳しくなった場合でも、借り換えや不動産会社への相談など、状況に応じて対策を考えてください。
返済の不安を抱えたまま放置せず、早めに行動して選択肢を広げましょう。
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